JAIIB PPB सिलेबस 2026 — पूरी टॉपिक लिस्ट और एग्ज़ाम पैटर्न

JAIIB PPB अपडेट: 01 अगस्त 2026

सिलेबस

JAIIB PPB (Paper II) में जनरल बैंकिंग ऑपरेशंस, बैंक लेंडिंग, बैंकिंग टेक्नोलॉजी, और बैंकिंग एथिक्स आते हैं — आधिकारिक IIBF सिलेबस का हर टॉपिक नीचे आसान भाषा में समझाया गया है, साथ में एग्ज़ाम पैटर्न और पास होने के नियम भी हैं।

आधिकारिक वेबसाइट खोलें

PDF आधिकारिक साइट पर खुलेगा। नीचे उसी सिलेबस का हर टॉपिक आसान भाषा में समझाया गया है — पढ़ने के लिए PDF खोलना ज़रूरी नहीं।

आधिकारिक सिलेबस से तैयार · आधिकारिक लिंक से पुष्टि कर सकते हैं

JAIIB PPB क्या है और यह कहां फिट होता है

JAIIB (जेएआईआईबी, Junior Associate of the Indian Institute of Bankers) IIBF (आईआईबीएफ) द्वारा बैंक कर्मचारियों के लिए चलाई जाने वाली 4-पेपर की फाउंडेशन परीक्षा है। Principles & Practices of Banking (प्रिंसिपल्स एंड प्रैक्टिसेज़ ऑफ बैंकिंग) यानी PPB (पीपीबी) इन चार पेपर में से Paper II (पेपर टू) है — यह पेपर बताता है कि बैंक असल में कैसे चलता है: ग्राहक संबंध, KYC, डिपॉजिट, लेंडिंग, बैंकिंग टेक्नोलॉजी, और एथिक्स।

बाकी तीन पेपर — Indian Economy & Indian Financial System, Accounting & Financial Management for Bankers, और Retail Banking & Wealth Management — अलग पेपर हैं जिनका अपना सिलेबस है। यह पेज PPB को पूरी तरह, टॉपिक-दर-टॉपिक, ठीक वैसे ही कवर करता है जैसे आधिकारिक नियम-पुस्तिका में लिखा है।

JAIIB पेपर	क्या कवर करता है
Paper I — Indian Economy & Indian Financial System	भारतीय अर्थव्यवस्था और उसके वित्तीय तंत्र (financial system) की संरचना।
Paper II — Principles & Practices of Banking (यह पेज)	रोज़ाना की बैंकिंग, लेंडिंग, टेक्नोलॉजी, और एथिक्स।
Paper III — Accounting & Financial Management for Bankers	अकाउंटिंग की बुनियाद, बैंक के वित्तीय विवरण, और फाइनेंशियल मैनेजमेंट।
Paper IV — Retail Banking & Wealth Management	रिटेल प्रोडक्ट, बैंकिंग सेवाओं की मार्केटिंग, और वेल्थ मैनेजमेंट।

JAIIB एग्ज़ाम पैटर्न और पास होने के नियम (PPB पेपर पर भी लागू)

ये नियम IIBF की आधिकारिक 'JAIIB Rules & Syllabus 2026' पुस्तिका से हैं और हर JAIIB पेपर पर लागू होते हैं, PPB पर भी।

सिलेबस में क्या लिखा है	इसका मतलब
प्रश्न पत्र	लगभग 100 objective type (ऑब्जेक्टिव टाइप) multiple choice (मल्टीपल चॉइस) प्रश्न, कुल 100 अंकों के लिए। IIBF प्रश्नों की संख्या बदल सकता है।
मोड	सिर्फ ऑनलाइन मोड।
नेगेटिव मार्किंग	कोई नेगेटिव मार्किंग नहीं — गलत जवाब पर अंक नहीं कटते।
समय	2 घंटे।
माध्यम (भाषा)	उम्मीदवार हिंदी या अंग्रेज़ी में परीक्षा दे सकते हैं; यह चुनाव रजिस्ट्रेशन के समय तय करना होता है और बाद में बदला नहीं जा सकता।
पास होने के अंक	विषय में न्यूनतम 100 में से 50 अंक। या फिर एक ही attempt (अटेम्प्ट) में हर विषय में कम से कम 45 अंक और सभी विषयों में मिलाकर 50% aggregate (एग्रीगेट) — यह भी पास माना जाता है।
कितने attempt मिलते हैं	पहले रजिस्ट्रेशन से अधिकतम 3 साल के भीतर 5 attempt, जो भी पहले हो। attempt लगातार होना ज़रूरी नहीं।
पात्रता (एलिजिबिलिटी)	सिर्फ IIBF के ordinary (ऑर्डिनरी) सदस्यों के लिए, जिन्होंने 12वीं या इसके बराबर पास की हो; क्लर्क/सुपरवाइज़री बैंक स्टाफ को कुछ छूट है।
कैलकुलेटर की अनुमति	बैटरी से चलने वाला, non-scientific (नॉन-साइंटिफिक), 8 बुनियादी फंक्शन और 12 अंकों तक का कैलकुलेटर। मोबाइल फोन और कोई भी इलेक्ट्रॉनिक गैजेट बिल्कुल मना है।

PPB मॉड्यूल A: सामान्य बैंकिंग परिचालन

PPB का सबसे बड़ा मॉड्यूल — रोज़ की ब्रांच बैंकिंग की कानूनी और operational (ऑपरेशनल) बुनियाद, खाता खोलने से लेकर ग्राहक की शिकायत सुलझाने तक।

सिलेबस में क्या लिखा है	इसका मतलब
Banker-Customer Relationship	बैंक और ग्राहक (कस्टमर) के बीच का कानूनी रिश्ता — debtor-creditor (डेब्टर-क्रेडिटर), trustee (ट्रस्टी), bailee (बेली), agent (एजेंट), lessor-lessee (लेसर-लेसी) — और हर रिश्ते में बैंक की जिम्मेदारी कैसे बदलती है।
AML-KYC Guidelines	Anti-Money Laundering (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) और Know Your Customer (नो योर कस्टमर) यानी KYC (केवाईसी) नियम — बैंक कैसे जांचता है पैसा कहां से आया, ताकि उसका इस्तेमाल अपराध या आतंक फंडिंग में न हो।
Operational Aspects of KYC	KYC रोज़ाना कैसे चलता है — दस्तावेज़ जांच, wire transfer (वायर ट्रांसफर) के नियम, और Central KYC Records Registry (सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री) जो हर ग्राहक का एक KYC रिकॉर्ड रखती है।
Opening Accounts of Various Types of Customers	व्यक्ति, फर्म, कंपनी और अन्य तरह के ग्राहकों के लिए खाता खोलने के सटीक नियम — जिसमें फोटो और बड़े corporate (कॉर्पोरेट) खातों के लिए Legal Entity Identifier (लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर) शामिल है।
Operational Aspects of Deposit Accounts	डिपॉजिट खाते असल में कैसे चलते हैं — ब्याज भुगतान, joint account (जॉइंट अकाउंट) के निर्देश, nomination (नॉमिनेशन), निष्क्रिय खाते, और कोर्ट के attachment order (अटैचमेंट ऑर्डर) पर बैंक को क्या करना होता है।
Operational Aspects of Handling Clearing/Collection/Cash	Cheque Truncation System (चेक ट्रंकेशन सिस्टम) से चेक कैसे चलता है, इंस्ट्रूमेंट कलेक्ट करने के RBI (आरबीआई) नियम, और शाखा व ATM (एटीएम) पर कैश की सुरक्षा कैसे होती है।
Banker's Special Relationship	ग्राहक के पैसे पर बैंक के खास कानूनी अधिकार — mandate (मैंडेट), power of attorney (पावर ऑफ अटॉर्नी), banker's lien (बैंकर्स लियन), right of set-off (राइट ऑफ सेट-ऑफ) और right of appropriation (राइट ऑफ एप्रोप्रिएशन)।
Foreign Exchange Remittance Facilities for Individuals	आम आदमी विदेशी मुद्रा (foreign exchange) कैसे भेजता या पाता है — इसके पीछे का FEMA (फेमा) कानून, और भारत-नेपाल remittance (रेमिटेंस) की खास सुविधा।
Operational Aspects of NRI Business	NRI (एनआरआई) और PIO (पीआईओ) भारत में किस तरह के खाते रख सकते हैं, यहां संपत्ति खरीदना-बेचना, और अपनी भारत की कमाई विदेश कैसे भेज सकते हैं।
Foreign Currency Accounts for Residents and Other Aspects	भारत में रहने वाला व्यक्ति कौन से foreign currency (फॉरेन करेंसी) खाते भारत में और विदेश में रख सकता है, और विदेशी चंदे को नियंत्रित करने वाला FCRA 2010 (एफसीआरए 2010) कानून।
Cash Management Services and Its Importance	वह सेवा जो बैंक व्यापारियों को बेचते हैं ताकि वे कई जगहों से अपना कैश तेज़ी से collect (कलेक्ट) और move (मूव) कर सकें, और इसे चलाने में आने वाली असली दिक्कतें।
Payment and Collection of Cheques and Other Negotiable Instruments	चेक भुगतान और वसूली के Negotiable Instruments Act (नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट) नियम — endorsement (एंडोर्समेंट), crossing (क्रॉसिंग), जाली चेक, और चेक bounce (बाउंस) होना।
Responsibility of Paying Bank	चेक भुगतान करने वाला बैंक कानूनी रूप से कब सुरक्षित है और कब जिम्मेदार है — जैसे अगर ग्राहक का signature (साइनेचर) जाली निकले।
Responsibility of Collecting Bank	Negotiable Instruments Act के तहत collecting bank (कलेक्टिंग बैंक) को कानूनी सुरक्षा कब मिलती है, और उससे पहले उसे कितनी सावधानी बरतनी होती है।
Ancillary Services	डिपॉजिट और लोन के अलावा बैंक जो अतिरिक्त सेवाएं बेचता है — demand draft (डिमांड ड्राफ्ट), NEFT (एनईएफटी), RTGS (आरटीजीएस), mobile banking (मोबाइल बैंकिंग), locker (लॉकर), और इन पर लगने वाला शुल्क।
Financial Inclusion & Financial Literacy	उन लोगों तक बैंकिंग पहुंचाने की मुहिम जिनका कभी खाता नहीं रहा, mobile-based access (मोबाइल आधारित पहुंच) और ग्रामीण training institute यानी RSETI (आरसेटी) के ज़रिए, और लोगों को इसका इस्तेमाल सिखाना।
Customer Service Guidelines	RBI के स्थायी नियम कि शाखा और उसके ATM ग्राहक से कैसा व्यवहार करें — काउंटर सेवा, जानकारी प्रदर्शन, और सुरक्षा।
Duties & Rights of a Banker and Customer Rights	बैंक को ग्राहक के लिए कानूनी रूप से क्या करना ज़रूरी है (गोपनीयता, उचित सावधानी) बनाम बैंक क्या कर सकता है (उसके अपने अधिकार), और बदले में ग्राहक की क्या जिम्मेदारी है।
Grievance Redressal & RBI Integrated Ombudsman Scheme 2021	ग्राहक की शिकायत बैंक के अंदर कैसे सुनी जाती है, और अगर बैंक उसे हल न करे तो मुफ्त RBI Ombudsman (आरबीआई ओम्बड्समैन) रास्ता।
The Consumer Protection Act, 2019: Preamble, Extent and Definitions	2019 के उपभोक्ता कानून की संरचना — अलग-अलग consumer forum (कंज्यूमर फोरम), product liability (प्रोडक्ट लायबिलिटी), और ग्राहक शिकायत वहां कैसे ले जाता है।
The Right to Information Act, 2005	वह कानून जो नागरिक को सरकारी संस्था से जानकारी मांगने का अधिकार देता है, और इसकी प्रक्रिया, समय-सीमा तथा अपील का रास्ता।

एक नज़र में

संचालक संस्था	Indian Institute of Banking and Finance (IIBF)
आधिकारिक वेबसाइट	iibf.org.in

PPB मॉड्यूल B: बैंकों के कार्य

यह मॉड्यूल लेंडिंग के बारे में है — बैंक कैसे तय करता है कि लोन दे, उसे कैसे सुरक्षित करे, दस्तावेज़ बनाए, और डिफॉल्ट होने पर वसूल करे।

सिलेबस में क्या लिखा है	इसका मतलब
Principles of Lending, Different Types of Borrowers, and Types of Credit Facilities	लोन देने से पहले बैंक जिन बुनियादी नियमों का पालन करता है, कौन कर्ज ले सकता है, और fund-based (फंड-बेस्ड) लोन (नकद दिया जाना) व non-fund-based (नॉन-फंड-बेस्ड) लोन (सिर्फ गारंटी) में फर्क।
Appraisal and Assessment of Credit Facilities	बैंक कैसे तय करता है कि लोन प्रस्ताव सुरक्षित है या नहीं, और यह जानने के तरीके कि किसी व्यापार को कितनी working capital (वर्किंग कैपिटल) या term loan (टर्म लोन) चाहिए।
Operational Aspects of Loan Accounts	लोन खाते का रोज़ का चलना — ब्याज दरें, निगरानी, accounting entries (अकाउंटिंग एंट्रीज़), और recovery agent (रिकवरी एजेंट) रखते समय बैंक को किन नियमों का पालन करना होता है।
Types of Collaterals and Their Characteristics	लोन के लिए क्या-क्या गिरवी (collateral) रखा जा सकता है — जमीन, सोना, शेयर, insurance policy (इंश्योरेंस पॉलिसी), term deposit (टर्म डिपॉजिट) — और हर एक को अच्छी या कमज़ोर सुरक्षा क्या बनाता है।
Different Modes of Charging Securities	बैंक कानूनी रूप से लोन को सुरक्षा से कैसे जोड़ता है — जैसे pledge (प्लेज), mortgage (मॉर्टगेज), hypothecation (हाइपोथिकेशन) — और यह charge (चार्ज) कैसे रजिस्टर होता है।
Documentation	लोन को कानूनी रूप से लागू करने योग्य बनाने के लिए ज़रूरी कागज़ात, और उन्हें सही तरीके से साइन कराने व रखने की प्रक्रिया।
Non-Performing Assets/ Stressed Assets	किस वजह से लोन NPA (एनपीए) बनता है, बैंक के खातों में इसे कैसे classify (क्लासिफाई) और provide (प्रोवाइड) किया जाता है, और खराब हो रहे खातों को सुधारने का ढांचा।
Important Laws Relating to Recovery Of Dues	मुख्य वसूली कानून — DRT Act (डीआरटी एक्ट), SARFAESI Act (सर्फेसी एक्ट), और Insolvency and Bankruptcy Code (इनसॉल्वेंसी एंड बैंक्रप्सी कोड) — जो बैंक को डिफॉल्टर से पैसा वसूलने देते हैं।
Contracts of Indemnity	एक contract (कॉन्ट्रैक्ट) जिसमें एक पक्ष दूसरे के नुकसान की भरपाई का वादा करता है — इसकी कानूनी विशेषताएं और बैंक के अपने वादों पर यह कैसे लागू होता है।
Contracts of Guarantee & Bank Guarantee	guarantee (गारंटी) indemnity (इंडेम्निटी) से कैसे अलग है, surety (श्योरिटी) के अधिकार व जिम्मेदारियां, और bank guarantee (बैंक गारंटी) जारी या भुगतान करते समय बैंक की सावधानियां।
Letters of Credit	व्यापार में खरीदार और विक्रेता के बैंक के बीच LC (एलसी) कैसे काम करता है, इसमें शामिल पक्ष, और इसे नियंत्रित करने वाला अंतरराष्ट्रीय नियम-पुस्तिका UCPDC 600 (यूसीपीडीसी 600)।
Deferred Payment Guarantee	एक गारंटी जो खरीदार को उपकरण की कीमत किस्तों में चुकाने देती है, जबकि विक्रेता को भुगतान का भरोसा रहता है।
Laws Relating to Bill Finance	trade bill (ट्रेड बिल) फाइनेंस करने के पीछे का कानून, और बैंक जो अलग-अलग तरह का bill finance (बिल फाइनेंस) देते हैं।
Credit Cards, Home Loans, Personal Loans, Consumer Loans	चार सबसे आम retail lending (रिटेल लेंडिंग) प्रोडक्ट और उनकी बुनियादी विशेषताएं व पात्रता।
Priority Sector Advances	RBI द्वारा तय की गई श्रेणियां (जैसे कृषि और MSME एमएसएमई) जिन्हें हर बैंक को अपनी पूंजी का एक तय हिस्सा देना ज़रूरी है, और लक्ष्य न पूरा होने पर क्या होता है।
Agricultural Finance	छोटी और लंबी अवधि के खेती लोन, Kisan Credit Card (किसान क्रेडिट कार्ड), न्यूनतम समर्थन मूल्य योजना, और फसल बीमा योजना (PMFBY पीएमएफबीवाई)।
Finance to MFIs/Co-Lending Arrangements with NBFCs	बैंक microfinance institution (माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन) और NBFC (एनबीएफसी) को फंड कैसे देते हैं, जिसमें छोटे कर्जदार तक तेज़ी से पहुंचने के नए co-lending (को-लेंडिंग) टाई-अप शामिल हैं।
Micro, Small and Medium Enterprises in India	MSMED Act (एमएसएमईडी एक्ट) की छोटे व्यापारों की classification (क्लासिफिकेशन), उनके लिए बनी क्रेडिट योजनाएं व rating system (रेटिंग सिस्टम), और समय पर भुगतान के नियम।
Government Sponsored Schemes	बैंकों के ज़रिए चलने वाली केंद्र सरकार की योजनाएं — DAY-NRLM, DAY-NULM, PMJDY, MUDRA loan (मुद्रा लोन), और KVIC (केवीआईसी)।
Self-Help Groups	SHG (एसएचजी) यानी सेल्फ-हेल्प ग्रुप क्या है, यह क्यों बनता है, और SHG-Bank Linkage Programme (एसएचजी-बैंक लिंकेज प्रोग्राम) इन समूहों को औपचारिक बैंक कर्ज से कैसे जोड़ता है।

PPB मॉड्यूल C: बैंकिंग प्रौद्योगिकी

यह मॉड्यूल बताता है कि आज बैंक कंप्यूटर और नेटवर्क पर कैसे चलते हैं — core banking software से लेकर साइबर-फ्रॉड के जवाब तक।

सिलेबस में क्या लिखा है	इसका मतलब
Essentials of Bank Computerisation	कंप्यूटरीकृत बैंक की बुनियादी बातें — networking (नेटवर्किंग), uninterrupted power supply (यूपीएस), core banking (कोर बैंकिंग), और डेटा कैसे स्टोर व माइन होता है।
Operational Aspects of CBS Environment	Core Banking Solution (कोर बैंकिंग सॉल्यूशन) यानी CBS रोज़ाना असल में कैसे काम करता है — end-of-day और begin-of-day प्रोसेसिंग, password control (पासवर्ड कंट्रोल), और CBS सिस्टम की सुरक्षा।
Alternate Delivery Channels – Digital Banking	ATM, कार्ड और electronic banking (इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग) — शाखा गए बिना बैंकिंग के तरीके, और unauthorised transaction (अनऑथराइज़्ड ट्रांज़ैक्शन) पर ग्राहक की जिम्मेदारी सीमित करने वाले नियम।
Data Communication Network and EFT Systems	बैंकों के बीच नेटवर्क पर डेटा कैसे जाता है, और SWIFT (स्विफ्ट) जैसे electronic fund transfer (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) सिस्टम भारत में कैसे विकसित हुए।
Digital Payment Systems – NPCI	भारत के electronic clearing system (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम) और National Payments Corporation of India (एनपीसीआई) — UPI (यूपीआई), IMPS (आईएमपीएस) जैसी सुविधाओं के पीछे की संस्था — और सरकार की अन्य डिजिटल पहलें।
Impact of Technology Adoption and Trends in Banking Technology	दुनिया भर और भारत में नई टेक्नोलॉजी ने बैंकिंग को कैसे बदला है, और अभी बैंक जो नए रुझान अपना रहे हैं।
Security Considerations and Mitigation Measures in Banks	बैंक के IT सिस्टम को किन खतरों का सामना है, और उनसे बचने के लिए audit (ऑडिट), control (कंट्रोल), और disaster-recovery plan (डिज़ास्टर-रिकवरी प्लान)।
Operational Aspects of Cyber Crimes/Fraud Risk Management in Cyber Tech	cyber fraud (साइबर फ्रॉड) और cyber crime (साइबर क्राइम) में फर्क, और कुछ गलत होने पर सही incident-response plan (इंसिडेंट-रिस्पॉन्स प्लान) के चरण।
Technology trends in Banking, e-RUPI, Fintech - RegTech, SupTech, Hashtag banking etc.	बैंकिंग में नए डिजिटल विचार — e-RUPI (ई-रुपी) वाउचर, RegTech/SupTech (रेगटेक/सपटेक यानी नियम-पालन व निगरानी की टेक्नोलॉजी), सोशल मीडिया के ज़रिए बैंकिंग, और account aggregator (अकाउंट एग्रीगेटर)।

PPB मॉड्यूल D: बैंकों और वित्तीय संस्थानों में नैतिकता

सबसे छोटा मॉड्यूल, लेकिन स्कोरिंग वाला — यह तकनीकी नियमों की बजाय सीधे सही-गलत की स्थितियों पर बना है।

सिलेबस में क्या लिखा है	इसका मतलब
Ethics, Business Ethics & Banking: An Integrated Perspective	बैंकिंग में ethics (एथिक्स यानी नैतिकता) खासतौर पर क्यों मायने रखती है — क्योंकि पूरा कारोबार भरोसे पर चलता है — Enron (एनरॉन) और Satyam (सत्यम) जैसे असली मामले चेतावनी के तौर पर।
Ethics at the Individual Level	किसी व्यक्ति की खुद की सही-गलत की समझ किन चीज़ों से बनती है — मूल्य, विश्वास, और किसी ethical dilemma (एथिकल डाइलेमा) को सुलझाने का एक ढांचा।
Ethical Dimensions: Employees	एक कर्मचारी जिन नैतिक जालों में फंस सकता है — insider trading (इनसाइडर ट्रेडिंग), रिश्वत, उत्पीड़न, हितों का टकराव — और संस्थाएं इन्हें रोकने की कोशिश कैसे करती हैं।
Work Ethics and the Workplace	काम पर नैतिक व्यवहार कैसा दिखता है, यह कब बिगड़ता है, और भारतीय बैंकों में whistleblower (व्हिसलब्लोअर) की रक्षा करने वाला कानून।
Banking Ethics: Changing Dynamics	टेक्नोलॉजी ने बैंकों के लिए नए नैतिक सवाल कैसे खड़े किए हैं — डेटा सुरक्षा, गोपनीयता, और बौद्धिक संपदा (intellectual property)।

आधिकारिक दस्तावेज़ में क्या नहीं लिखा है

IIBF की सिलेबस पुस्तिका PPB के लिए मॉड्यूल-वार या टॉपिक-वार अंक-बंटवारा नहीं देती — यह नहीं बताती कि लगभग 100 प्रश्नों में से कितने Module A, B, C या D से आते हैं। यह किसी तय textbook (टेक्स्टबुक) संस्करण, प्रकाशक या कीमत का नाम भी नहीं देती — study material की जानकारी सिर्फ सामान्य तौर पर दी गई है (IIBF वेबसाइट पर 'Education -> Publication' पेज), बिना किसी किताब का नाम या ISBN बताए। ऊपर दी गई जानकारी से अलग कोई भी संख्या या दावा आधिकारिक न समझें।

स्रोत (Source)

यह पेज IIBF की आधिकारिक 'JAIIB Rules & Syllabus 2026' पुस्तिका पर आधारित है, जो iibf.org.in पर प्रकाशित है। आवेदन करने से पहले परीक्षा तारीखें और किसी भी नियम में बदलाव आधिकारिक IIBF वेबसाइट पर ज़रूर जांच लें।

महत्वपूर्ण लिंक